Educação financeira para mulheres: por onde começar?

Você já se sentiu perdida em relação ao seu dinheiro? Já teve dificuldades para pagar as contas, poupar ou investir? Se a sua resposta for sim, saiba que você não está sozinha. Muitas mulheres sofrem com a falta de educação financeira.

Em termos práticos, isso significa que está na hora de você começar a desenvolver a capacidade de entender e gerenciar as suas finanças pessoais de forma consciente e eficiente.

Mas como desenvolver a educação financeira? Por onde começar? Neste artigo, você aprenderá algumas técnicas de como começar a cuidar melhor do seu dinheiro e transformar a sua vida financeira. Confira!

O que é educação financeira?

Resumidamente, educação financeira é saber como usar o seu dinheiro de forma inteligente, de acordo com os seus objetivos, estilo de vida e necessidades. 

Isso implica, além de monitorar e controlar os gastos pessoais, ter conhecimento sobre o funcionamento do mercado financeiro, os tipos de investimentos, as taxas de juros, a inflação etc. 

A educação financeira é importante porque ela ajuda você a:

• Alcançar seus objetivos e sonhos, como viajar, comprar um carro ou uma casa, se aposentar etc.;

• Ter mais segurança e tranquilidade para lidar com imprevistos;

• Ter mais liberdade e autonomia para fazer suas escolhas;

• Ter mais controle sobre o seu dinheiro e evitar dívidas;

• Ter mais qualidade de vida e bem-estar.

Como ter uma relação saudável com o dinheiro?

Ter educação financeira implica em construir uma relação saudável com o dinheiro, além de adotar uma mentalidade e uma postura adequadas sobre o papel do dele em sua vida. 

O dinheiro é um meio para alcançar seus objetivos, não um fim em si mesmo. Por isso, você deve enxergá-lo como um instrumento para realizar seus sonhos, ter mais qualidade de vida, uma aposentadoria tranquila, poder prover coisas boas aos seus filhos etc.

A partir do momento que você passa a dar o devido valor ao dinheiro, você começa a ver como é importante cuidar melhor dele e a usá-lo de forma estratégica.

Ter uma relação saudável com o dinheiro também envolve reconhecer o valor do seu trabalho e do seu tempo, ter consciência dos seus hábitos de consumo e dos seus gastos, saber diferenciar o que é necessário do que é supérfluo.

A partir disso, fica mais fácil entender a importância de elaborar e seguir um orçamento pessoal ou familiar, respeitar seus limites financeiros e evitar dívidas. 

Educação financeira para mulheres: por onde começar?

Uma pesquisa realizada pela Serasa Experian em 2020 revelou que 48% dos brasileiros não têm controle sobre suas finanças pessoais. 

Isso significa que muitas pessoas gastam mais do que ganham, acumulam dívidas, não conseguem poupar nem investir. Essa situação gera estresse, ansiedade e frustração, além de comprometer a qualidade de vida e a realização de sonhos.

Para mudar essa realidade, é preciso ter disciplina, organização, comprometimento e seguir boas práticas, tais como:

• Fazer um diagnóstico financeiro

Se você quer ter uma educação financeira, o primeiro passo é fazer um diagnóstico da sua situação financeira atual. 

Isso significa saber quanto você ganha, quanto você gasta, quanto você deve e quanto você tem de patrimônio. Esses números vão mostrar se você está equilibrada, superavitária ou deficitária financeiramente.

Ao analisar a fotografia de suas finanças hoje, é possível identificar oportunidades para cortar gastos e realizar investimentos.

• Elaborar um orçamento pessoal e controlar seus gastos

Ter um orçamento pessoal é uma ferramenta essencial para ter uma educação financeira e cuidar melhor do seu dinheiro. 

Um orçamento pessoal é um plano que estabelece quanto você ganha, gasta e poupa ou investe por mês. Ele ajuda você a:

• Identificar seus gastos fixos (como aluguel, água, luz etc.) e variáveis (como alimentação, transporte, lazer etc.);

• Saber quanto você pode gastar em cada categoria de despesa;

• Ter mais controle sobre o seu dinheiro e evitar dívidas;

• Ajustar seus gastos de acordo com seus ganhos;

• Estabelecer metas de economia e poupança;

• Acompanhar sua evolução financeira.
  

Ter um orçamento pessoal é uma forma de ter mais disciplina, organização e responsabilidade com o seu dinheiro. Isso vai ajudar você a ter uma relação saudável com o dinheiro e a alcançar seus objetivos financeiros.

• Planejar seus objetivos financeiros

Planejar seus objetivos financeiros é uma forma de ter uma visão clara do que você quer alcançar com o seu dinheiro e de como você vai fazer isso. 

Dentre outras coisas, planejar seus objetivos financeiros envolve:

• Definir o que você quer realizar com o seu dinheiro, como comprar um carro, uma casa, viajar, se aposentar etc.;

• Estabelecer o valor, o prazo e a prioridade de cada objetivo;

• Calcular quanto você precisa poupar ou investir por mês para cada objetivo;

• Escolher os melhores investimentos para cada objetivo, de acordo com o seu perfil de risco e o seu horizonte de tempo;
  

Além disso, você deve mudar seus hábitos de consumo e adotar uma postura mais consciente em relação ao dinheiro. Isso significa:

• Usar o cartão de crédito com responsabilidade e pagar a fatura integralmente;

• Negociar suas dívidas com os credores e buscar taxas de juros menores;

• Comparar o custo-benefício dos produtos e serviços;

• Constituir uma reserva financeira para imprevistos;

• Preferir pagar à vista e evitar parcelamentos;

• Evitar compras por impulso ou por emoção;

• Pesquisar preços e buscar descontos;
  

Não deixe para depois. Comece já a transformar a sua realidade financeira!